要闻：消费金融行业竞争异常激烈互联网金融平台逐步持牌化

2023-01-05 15:56:46 来源：中国报告大厅

(资料图片仅供参考)

消费金融使用场景基本集中在医疗、医美、租房、农业、教育、旅游、数码、家电。近几年，我国消费金融行业取得快速发展，市场规模不断扩大。

消费金融是指消费金融公司向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式，具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等优势。

消费金融行业现状

经济学常把投资、消费、出口比喻为拉动GDP增长的三驾马车。当下，消费正在取代投资逐步成长为我国经济增长的第一推动力。2022年我国消费水平从疫情中恢复过来，社会消费品零售总额增至440823亿元，同比增长12.5%，超过2021年的消费品零售总额，我国居民消费需求的不断增长，是消费金融行业发展的基础。

目前，我国消费金融公司已将场景金融拓展至3C、家电、家装、旅游、教育/培训、医美等。其中3C、教育和家电是用户发生信贷行为的最主流场景。2022年，我国狭义消费信贷余额达到了17万亿元，同比增涨6.92%。

2023年将进入平稳发展阶段

2020年以前，我国居民杠杆率快速增长，已接近发达国家水平。截至21年12月末，我国住户部门杠杆率为62.4%，与美国日本杠杆率差距缩小，当前已经接近日本68.9%的居民杠杆率水平。数据显示，近年来，我国住户部门杠杆率持续上升，由2008年末的18.2%上升到2021年末的65.1%，年均增长4.3个百分点，且历年增幅波动不大，增长一直较为平稳。居民杠杆率过快上升时期已经结束。2021年末，我国住户部门杠杆率比上年末高6.1个百分点，增幅较高，主要是受房地产市场较热影响。然而到了2022年，居民部门杠杆率增长幅度显著下降，全年几乎保持不变，维持在62.2%的水平上。

从过去两年平均来看，居民杠杆率保持着每年大约3个百分点的增长幅度。增长幅度有所下降主要由于中央出台了对房地产企业债务进行约束的“三道红线”制度、对银行房贷集中度管理的制度以及防范经营贷违规流入房市的各类措施，同时受疫情影响消费贷需求增长乏力。当前居民杠杆率处于平稳上升阶段，监管已明确提出“要高度警惕居民杠杆率过快上升的透支效应和潜在风险，不宜依赖消费金融扩大消费”，预计消费金融将进入平稳发展阶段。

综合来看，随着国家经济越来越好下，人们的消费水平会逐渐上升，预计消费金融行业将快速发展。

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