银行违规“输血”房地产遭严查 为何违规涉房贷款屡禁不止

日前，有三家银行因贷款资金流入房地产被罚，罚款共计140万元。今年以来银行违规涉房贷款仍屡禁不止，受到处罚的银行机构超过50家，涉及国有大行、股份制银行和城商行。

12月17日，普陀稠州村镇银行因贷款资金挪用流入房地产，被银保监会舟山监管分局罚款25万元。天眼查显示，普陀稠州村镇银行是浙江稠州商业银行旗下的参股银行，持股比例46%。

12月16日，浙江嵊州农商银行虚增存贷款且个人消费贷款资金流入房地产，两项行为违反《商业银行法》第七十四条、《银行业监督管理法》第四十六条规定，绍兴银保监分局对该行罚款90万元。

此外，苏州银保监分局12月16日发布行政处罚信息公开表显示，江苏昆山农村商业银行股份有限公司因个人消费贷款资金流入房地产，被罚款25万元。

银行违规“输血”房地产遭严查

从2018年以来，监管部门对于银行违规“输血”房地产的严查就已开始，2019年开始，穿透式监管逐步深入。

今年5月17日，银保监会官网发布了银保监发〔2019〕23号文《关于开展“巩固治乱象成果促进合规建设”工作的通知》，针对房地产融资做了专门的规定，详细列举了银行、信托等机构需要重点清理整顿的违规点。

7月6日，中国银保监会有关部门负责人表示，为加强房地产信托领域风险防控，针对近期部分房地产信托业务增速过快、增量过大的信托公司，银保监会已开展了约谈警示，要求这些信托公司控制业务增速，提高风险管控水平。

8月末，银保监会下发的《关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》表示，因部分城市房价过热、房地产信贷规模过高的原因，监管将展开房地产贷款业务专项检查，尤其针对银行通过表外、同业等渠道输血房地产市场的违规行为，将面临监管严格处罚。

该通知决定在32个城市开展银行房地产业务专项检查工作。值得一提的是，此次专项检查严厉查处各种将资金通过挪用、转道等方式流入房地产行业的违法违规行为。

对此，易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，此次银保监会发布《通知》，进一步体现了房地产领域稳金融的导向，也是“房住不炒”政策的进一步体现。

据北京商报此前的报道称，严跃进表示，2019年房地产领域的管控总体趋严，而金融领域的管控更为严厉。考虑到此前的信托融资收紧、海外债收紧，目前银行贷款收紧后基本上使得房地产金融环境进入到一个更为严格的管控通道。

违规涉房贷款被罚银行机构超过50家

银行监管方向从今年以来开出的罚单中可窥一斑。

除普陀稠州村镇银行、浙江嵊州农商银行、江苏昆山农村商业银行等农商行外，国有大行、股份行以及城商行也未能幸免。

据《证券日报》记者梳理，截至12月3日，今年(按照公告日期计算)银保监会对银行业、保险业共开出罚单3484张。其中，银保监会机关开出罚单16张，银保监局本级开出罚单1358张，银保监分局本级开出罚单2110张。

从银行领到的处罚案由来看，涉嫌违法发放贷款、内控管理不到位、信贷资金被挪用、贷款资金违规流入房地产等仍是“重灾区”。而今年银行违规涉房贷款仍屡禁不止，受到处罚的银行机构超过50家，涉及国有大行、股份制银行和城商行。

具体因违规“输血”房地产被罚的银行主要有以下几种行为：违规向不具备贷款条件的四证不全的房地产企业发放贷款;对个人住房贷款把关不严，降低条件发放贷款或个人消费贷款、信用卡资金违规流入房地产市场;资金借助信托通道违规进入房地产信托等。

记者梳理显示，12月11日，乐山市商业银行自贡分行因贷款管理不到位导致信贷资金违规流入房地产领域、贷款风险分类不准确，严重违反审慎经营规则，被自贡银保监分局罚款30万元。

11月12日，重庆银保监局的罚单显示，哈尔滨银行股份有限公司重庆分行未对集团客户统一授信、流动资金贷款违规进入房地产开发企业，被罚款45万元。

10月8日，银保监会浙江监管局公布行政处罚信息显示，中信银行杭州分行、邮储银行杭州分行因资金违规流入楼市等原因共被处以245万元罚款。从处罚信息来看，中信银行杭州分行存在5项违法违规事项，其中四项是个人消费贷款资金被挪用于购房、房产公司经营、购买股票、购买理财以及公募基金;最后一条是因为对公房地产开发贷款贷后检查流于形式、贷款资金被挪用于购买股权。

7月22日，云南银保监局公示了4张罚单，其中两张罚单指向银行房地产业务违规：一是工行云南省分行因“个人消费贷款违规流入房地产、股市、购买理财产品”被罚25万元;另一是浦发银行昆明分行因“个人消费贷款流入房地产、股市”等6项事由被罚没277.296万元。两份罚单作出处罚决定的日期均是6月26日。

宁波银保监局7月5日一口气公布了11张涉房业务罚单。其中，宁波银行因“违反信贷政策、违反房地产行业政策”等事由共被处罚270万元，并被责令对相关直接责任人给予纪律处分。

同时，工、农、建三大国有行的宁波分行，及兴业、广发、光大、浦发、上海银行等行的宁波分行均因“住房按揭贷款管理不规范”，收到20万-50万元不等罚单，多位相关负责人被警告或罚款5万元。浙商银行宁波分行因“房地产授信业务管理不审慎”被罚50万元。

据不完全统计，包括六大国有银行，浦发、光大、平安、兴业、浙商、招商等股份制银行，宁波银行、上海银行、南京银行、有北京银行、渤海银行等数十家银行因涉及房地产违规“输血”被罚，处罚金额合计超千万元。(终白)